Pikalainaa vai pankkilainaa?

Pikaisilla lainoilla, joita myös monesti pikavipeiksi kutsutaan, on verrattain huono maine. Kohtuuttomat korot ja muut lainaehdot ovat ajaneet monet kuluttajat maksuvaikeuksiin, mutta onneksi viranomaiset ovat puuttuneet viime vuosien aikana räikeimpiin tapauksiin. Kaikki nopeaa kulutusluottoa ja lainaa tarjoavat yritykset ovat nykyään pääsääntöisesti erittäin hyvämaineisia ja luottoluokitukseltaan jopa parasta AAA-tasoa. Perinteisten pankkien kunnioitus ja luottamus on kuitenkin juurtunut niin syvälle suomalaisten selkärankaan, että pikaluottopalveluja karsastetaan aivan syyttä suotta.

Läpinäkyvyyden ja reilun pelin hengen mukaisesti on kuitenkin todettava, että pikalainoja myöntävien yritysten liiketoiminta perustuu yleensä muutaman satasien suuruisiin lainasummiin ja vastaavasti korkeisiin korkoihin, mutta mikä usein monilta kritisoijilta unohtuu, lyhyisiin maksuaikoihin. Olisi äärimmäisen huonoa ja lyhytnäköistä liiketoimintaa, jos pikavippiä tarjoavien sivustojen päämääränä olisi suistaa kaikki asiakkaansa maksuvaikeuksiin ja henkilökohtaiseen konkurssiin. Tuolla ideologialla liiketoiminta loppuisi jo alkuunsa, sillä Suomen lainsäädännön nojalla on vaikeaa saada suuria velkoja perintään, varsinkin, jos velallinen todetaan oikeudessa varattomaksi. Tästä syystä rahoituslaitosten pääkohderyhmänä ovat maksukykyiset työikäiset, jotka tarvitsevat pikaista rahalainaa arjen yllättäviin menoihin. Lainasumman asiakkaat voivat tällöin maksaa parissa kuukaudessa korkoineen pois työtulojen ansiosta.

Mutta miksi moni valitsee mielummin pikalainan tai rahoituslaitoksen pankin sijaan? Vastaus on itsestään selvä, kun ajattelee pankissa käymisen prosessia: ensiksi varaat ajan pankkiin sähköisesti, puhelimitse tai pahimmassa tapauksessa konttorissa käymisellä. Sitten menet lainaneuvottelijan puheille sovittuun aikaan ja käytte yhdessä läpi Euribor-korkoennusteita ja lyhennyssuunnitelmia. Kun olette löytäneet sopivan lainasuunnitelman, lyödään nimet paperiin ja odotellaan rahoja tilille. Onneksi nykyään monissa pankeissa lainan hakeminen onnistuu myös netissä, mutta kaikkien lainaan liittyvien reunaehtojen ymmärtäminen vaatii joko erittäin tarkkaa perehtymistä lainasopimukseen tai sitten neuvotteluhetken asiantuntijan kanssa. Lisäksi pankkilainojen summat ovat yleensä paljon suuremmat, kuin mitä rahoituslaitos tarjoaa, koska pankin lainabisnes taas perustuu suuriin lainasummiin ja moniin pieniin lyhennyseriin. Ja pankit tottakai voivat tarjota matalampaa korkoa pikalainayhtiöihin verrattuna, koska vaikka koron prosentti olisikin pienempi, pitkällä, jopa kymmenien vuosien laina-ajalla korkoa on euromääräisesti kertynyt jo huomattavia summia.

Pikaluoton hakeminen

On taas niin vaivatonta, että ns. ”normaaleja” pankkeja ei tule enää lainkaan ikävä. Luottopäätös annetaan useimmiten samantien ja lainaehdot ovat läpinäkyvät ja selkeät. Takaisinmaksuajat ovat myös pääsääntöisesti aina sovittavissa juuri itselleen sopiviksi. Tekemällä ennakkoluulotonta, tasapuolista vertailua pankkien ja rahoituslaitosten välillä voit löytää vaikka elämäsi lainadiilin rahoitusyhtiön sivustolta.